למה חשוב להבין את הפיקדון הצבאי?
פיקדון צבאי (פקד"ש — פיקדון קרן דקל/שירות) הוא תוכנית חיסכון ייחודית לחיילי צה"ל בשירות חובה. בכל חודש שירות, צה"ל מפקיד סכום קבוע לחשבון חיסכון ייעודי — כ-930 ₪ לחודש לחייל בודד וכ-1,060 ₪ לחייל לוחם (2026). הכסף צובר ריבית לאורך תקופת השירות ומשולם בסוף השירות כמענק שחרור. בנוסף למענק השחרור, הפיקדון כולל את תוספת ההפרשה ואת הבונוס על סיום תקין — סכומים שמצטרפים לקרן הפקדות יפה.
עבור חיילים רבים, הפיקדון הצבאי הוא הסכום הראשון המשמעותי שיש ברשותם. לאחר שירות של 32 חודשים (גברים) או 24 חודשים (נשים), הצבירה יכולה להגיע ל-30,000–40,000 ₪ ויותר (כולל מענק שחרור ובונוסים). מה שעושים עם הכסף הזה — השקעה חכמה או בזבוז — יכול להשפיע על העתיד הכלכלי. מחשבון הפיקדון הצבאי עוזר לחיילים ולמשפחותיהם להבין כמה כסף יהיה בסוף השירות, ולתכנן את השימוש בו — לימודים, נסיעה, או חיסכון לטווח ארוך.
איך להשתמש במחשבון פיקדון צבאי?
הזינו את סוג השירות (בודד/לוחם), אורך השירות בחודשים, וריבית הפיקדון (נכון ל-2026: כ-3.5% שנתי צמוד מדד). המחשבון יחשב את סכום הצבירה בסוף השירות. אם רוצים לראות מה קורה אם משקיעים את כסף הפיקדון אחרי השחרור — שלבו עם מחשבון ריבית דריבית.
דוגמה: לדוגמה: חייל לוחם, שירות 32 חודשים, הפקדה חודשית 1,060 ₪, ריבית שנתית צמודה 3.5%. ריבית חודשית: 0.292%. צבירה בסוף השירות: 1,060 × ((1.00292)^32 - 1) / 0.00292 ≈ 35,600 ₪. סך ההפקדות: 33,920 ₪. ריבית: כ-1,680 ₪. בנוסף: מענק שחרור (כ-22,000–25,000 ₪) ובונוס סיום תקין. סה"כ בשחרור: כ-58,000–61,000 ₪. אם מושקעים במסלול מניות (7% ריאלי) ל-10 שנים: כ-120,000 ₪ — כמעט כפליים.
מה לעשות עם כסף הפיקדון אחרי השחרור?
הטעות הנפוצה ביותר: לבזבז את כל הכסף מיד. הטיפ הטוב ביותר: לחלק — חלק לצרכים מיידיים (טיול, ציוד ללימודים) וחלק לחיסכון לטווח ארוך. גם סכום של 20,000 ₪ שמושקע בגיל 21 במסלול מניות (7% ריאלי) יגדל ל-155,000 ₪ בגיל 50 — בלי הפקדות נוספות. האפשרויות: (1) קופת גמל להשקעה — דחיית מס, נזילה בכל עת; (2) קרן השתלמות — אם מתחילים לעבוד, לנצל את ההטבה הזו ראשונה; (3) השקעה בשוק ההון דרך תיק עצמאי. הכלל: ככל שמתחילים מוקדם יותר, הכסף עובד קשה יותר בשבילכם.
שאלות נפוצות
כמה כסף מצטבר בפיקדון הצבאי?
הסכום תלוי באורך השירות ובסוג השירות. חייל בודד (32 חודשים): כ-31,000–33,000 ₪ הפקדות + ריבית. חייל לוחם (32 חודשים): כ-35,000–37,000 ₪. חיילת (24 חודשים): כ-23,000–25,000 ₪. בנוסף לפיקדון עצמו, יש מענק שחרור שמגיע לכ-22,000–25,000 ₪ (תלוי באורך השירות). סה"כ כסף בשחרור: כ-45,000–62,000 ₪. הסכומים מתעדכנים מדי שנה ומוצמדים למדד.
האם אפשר למשוך את הפיקדון הצבאי לפני סוף השירות?
לא — הפיקדון הצבאי נעול לכל תקופת השירות. הכסף משוחרר רק בסיום השירות הצבאי. במקרים חריגים (סיבות רפואיות, שחרור מוקדם), הכסף שהופקד עד אותו מועד ישוחרר בהתאם לתקנות. חשוב: הפיקדון הוא של החייל — לא של ההורים. בסיום השירות, הכסף מועבר לחשבון הבנק של החייל.
מה הריבית על הפיקדון הצבאי?
הריבית על הפיקדון הצבאי נקבעת על ידי צה"ל ומשתנה מעת לעת. נכון ל-2026, הריבית עומדת על כ-3.5% שנתי צמוד מדד — תשואה סבירה, דומה לפיקדון בנקאי. הרווח מהפיקדון הצבאי פטור ממס הכנסה — יתרון לעומת פיקדון בנקאי רגיל. הריבית נצברת על בסיס חודשי ומצטרפת לקרן (ריבית דריבית), כך שהתשואה האפקטיבית מעט גבוהה יותר מהשנתית.
צה"ל — אתר מילואים ושירות | בנק ישראל